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后疫情时代如何做好家庭理财? 这场大赛为您送上“锦囊妙计”

2020-11-30 15:17:47 来源: 南通网

今年以来,在新冠肺炎疫情冲击下,不少家庭收支平衡情况受到较大影响,家庭理财行为也因此发生显著变化。作为一名银行理财经理,在“后疫情时代”如何帮助客户分散风险、保证流动性又实现资产稳健增长?28日,在南通报业传媒集团主办的本土金融年度盛宴——2020南通市银行业“十佳理财之星”决赛上,39名理财经理为大家献上了“锦囊妙计”。

新冠肺炎疫情带来的不仅是压力,更多的是挑战。在招商银行南通分行理财经理李淑文看来,只有不断地积极主动思考,通过科学的投资理财和风险管理才能实现财富升级。大赛上,她以“后疫情时代财务规划新思考”为主题,将疫情前后的市场环境变化、客户的变化、招商银行的变化做出详细分析,一目了然的数据对比等内容令在场评委、同行一片叫好。“财务规划的本质是帮客户解决不同阶段的问题,要从不同层面去分析客户的需求,与客户达成共识,才能为客户定制一份专享的私人财务规划,并以此实现风险管理和财富升级。”

后疫情时代,越来越多的普通家庭意识到理财规划的重要性,而面对众多不稳定因素,中低风险等级的理财方式,成为不少人现阶段的选择。海安的李女士家庭也代表着众多普通家庭:夫妻双方均有稳定工作,家庭税后收入、开支分别为每月1.5万元、4000元,现有活期存款2万元,每月需还房贷3000元左右。浙商银行海安支行个人业务部的刘婷婷为其作出理财规划:现有活期存款作为家庭灵活资金以备不时之需,每月定投2000元作为子女教育储备金。“普通家庭在收入基本固定的情况下,建议可以拿出一小部分资金作为长期定向投资,为将来子女升学以及赡养老人等提前做好筹谋。”

一场疫情,让不少人重塑生命健康价值观,因此保险保障也成为不少家庭在规划理财时重点考虑的内容。民生银行吕四支行客户经理陆经纬,在为80后庄女士做好财务诊断后发现,庄女士银行理财收益较低,且缺少保险保障来抵御风险。陆经纬针对其理财目标需求给出合理解决方案:将庄女士年收入的10%购买商业保险,其中包括养老保险和定期储蓄;将年收入的10%~20%作为应急资产,以备不时之需。陆经纬介绍,普通家庭其实更应该提早做好寿险、健康险等保险保障的配置,当意外来临时才不至于“手足无措”。

决赛中,不少选手都提到“资管新规”,即央行、银保监会、证监会、外汇局于2018年联合发布的《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》,主要目的在于规范金融机构资产管理业务、统一同类资产管理产品监管标准、有效防范和控制金融风险、引导社会资金流向实体经济,更好地支持经济结构调整和转型升级。来自交通银行港闸支行的理财经理刘良宇认为,“资管新规”的到来,标志着预期收益型产品的取消,银行理财迈入了净值型产品时代,加大风险型产品配置是趋势,“尤其是进入低利率时代后,面对风险要应时而变,这就需要不断追踪客户情况变化,及时更新理财规划,才能帮助他们在抵御风险的同时稳定收益。”

当前,国内经济形势持续稳定向好。参赛的优秀理财经理们表示,将会充分发挥金融专业优势,为每一位客户做好财务“诊断”,并“对症下药”,让大家的“钱袋子”找到最合适的归处,轻松、安全、可持续地实现财务自由、风险管理和财富升级。

记者张水兰 见习记者李慧


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